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“套路贷”套路深，借贷须谨慎！！！
发布时间：2019/11/01
为持续推进江心沙新时代文明实践中心建设，全面贯彻落实习近平中国特色社会主义思想，加强普法宣传和普法志愿者队伍建设，强化法治企业、法治社区一体推进，适应农场企业文化阵地建设多样化的需要，整合多方平台，农场公司法务部联合司法所、阳光法律服务社在《江心沙之声》开设【普法宣传】专栏，普及法律知识，加强企业运用法律工作能力，引导职工居民群众自觉尊法守法用法，倡导法治文明新风尚，践行社会主义核心价值观。
女大学生借款3000元，3个月后被逼还100多万，还不上钱就被PS老赖照、PS裸照威胁;买车贷款4万元，车子却被悄悄开走，车主被威胁支付8.5万元“违约赔偿金”赎车;女子深陷“套路贷”欠债200万，被逼走投无路，毒杀3岁儿子后自杀…… 近年来，“套路贷”造成的悲剧层出不穷，借贷人一旦掉入“套路贷”的圈套，就开始麻烦不断，背上沉重债务。有人不堪扰直至精神崩溃，有人倾家荡产不得不卖掉房产抵债，甚至有人走上绝路付出了生命的代价。今天，小编就和大家一起来学习一下“套路贷”的常见套路以及防范方法。
“套路贷”套路深，借贷须谨慎
“套路贷”指的是假借民间借贷之名，通过“虚增债务”、“制造资金走账流水”、“肆意认定违约”、“转单平账”、“虚假诉讼”等手段，达到非法占有他人财产的目的。根据最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部联合印发的《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》，套路贷的常见犯罪手法和步骤如下：
(1)制造民间借贷假象。犯罪嫌疑人、被告人往往以“小额贷款公司”“投资公司”“咨询公司”“担保公司”“网络借贷平台”等名义对外宣传，以低息、无抵押、无担保、快速放款等为诱饵吸引被害人借款，继而以“保证金”“行规”等虚假理由诱使被害人基于错误认识签订金额虚高的“借贷”协议或相关协议。有的犯罪嫌疑人、被告人还会以被害人先前借贷违约等理由，迫使对方签订金额虚高的“借贷”协议或相关协议。
(2)制造资金走账流水等虚假给付事实。犯罪嫌疑人、被告人按照虚高的“借贷”协议金额将资金转入被害人账户，制造已将全部借款交付被害人的银行流水痕迹，随后便采取各种手段将其中全部或者部分资金收回，被害人实际上并未取得或者完全取得“借贷”协议、银行流水上显示的钱款。
(3)故意制造违约或者肆意认定违约。犯罪嫌疑人、被告人往往会以设置违约陷阱、制造还款障碍等方式，故意造成被害人违约，或者通过肆意认定违约，强行要求被害人偿还虚假债务。
(4)恶意垒高借款金额。当被害人无力偿还时，有的犯罪嫌疑人、被告人会安排其所属公司或者指定的关联公司、关联人员为被害人偿还“借款”，继而与被害人签订金额更大的虚高“借贷”协议或相关协议，通过这种“转单平账”“以贷还贷”的方式不断垒高“债务”。
(5)软硬兼施“索债”。在被害人未偿还虚高“借款”的情况下，犯罪嫌疑人、被告人借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段向被害人或者被害人的特定关系人索取“债务”。
为了避免掉进“套路贷”的陷阱，应注意以下几点：
第一，选择正规的借贷机构;警惕“额度高、到账快”小机构，严禁在空白合同上签字捺印。
第二，保护好自己的银行账户;应避免将自己的银行账户借给他人转账，犯罪分子往往通过刷银行流水的方式“增加实际借款”，在诉讼中，银行流水是认定借款金额最直接的证据。
第三，避免与借款人有过多的往来;在受害人无力还款时，犯罪分子介绍或扮演其他借贷公司与受害人签订新的“债务虚高合同”以达到垒高借款金额的目的。
第四，用好法律武器;在借贷活动中要注意保存相关材料(借款合同、还款收据、银行转账流水等)，“套路贷”本质是一种违法犯罪活动，察觉到自己被套路及时报警才是最好的止损方法。
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